不動産担保ローン

メリット01

最高５０億円までの大口融資

メリット02

最短２日のスピード融資

メリット03

抵当権次順位でも融資可能

メリット04

繰上返済手数料無料

メリット05

あらゆる種類の不動産に対応

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不動産担保ローンのご融資までの流れ

アビックの不動産担保ローンはここがポイントです。 下記のアイコンをクリックすると具体的な融資の事例が表示されます。

不動産担保ローンとは、マンションやその他建物、土地などの不動産を担保に借り入れできるローンです。無担保の一般的なローンと比べて、低金利で長期間借り入れることができる点が特徴です。個人様、法人様を問わずお申込み頂けます。

資金使途は自由です

• 不動産担保ローンでは、資金使途についての制約がなく様々な用途に資金を使用できます。
• 法人様、事業主様なら運転資金や新規事業資金、設備投資、修繕、不動産購入資金、納税資金等の様々なニーズでご利用いただけます。
• 個人様ならお子さんの教育資金、ご自宅のリフォーム資金、ご自身やご家族様の医療・介護資金、投資用不動産購入のため投資資金、レジャー資金等の幅広い用途にご利用いただけます。

親族や知人からの担保提供でも可能

• 親族や第三者から担保として提供された不動産での不動産担保ローンのご利用もできます。
• 第三者からの不動産担保提供では融資を行わない金融機関もありますが、アビックの不動産担保ローンでは可能です。

まとまった資金の借入れが可能

• 不動産担保ローンの融資限度額は、担保となる不動産の担保評価とお客様の返済能力等によって決まり、ビジネスローンや無担保ローンに比べると高額の融資を受ける事ができます。
• アビックでは最高５０億円のご融資が可能です。

不動産業者様向け不動産担保ローンも使途自由

• 物件の買取り転売事業をされる不動産業者様は、物件を相場より安く仕入れ、高く売却する。また相場くらいで購入し、付加価値をつけて売却して利益を出す方法で収益を上げております。
• 物件の仕入れ資金、物件の買取り資金のために不動産担保ローンをご利用できます。
• 担保は仕入れる物件ということになりますが、目的が限定されていてリスクが低いため、審査に通りやすく、低金利でご利用が可能です。

短期間でも売却までのつなぎ資金で不動産担保ローン

• 一時的に借入をするため、短期で不動産担保ローンをご利用できます。ご所有の不動産を担保とし、売却するまでの「つなぎ資金」として幅広い用途でご利用いただけます。
• 急な運転資金や仕入れ資金、また税金滞納による差押回避など、ご所有の不動産を安値で売り急ぐことなく、不動産担保ローンを活用し、必要な資金を調達、計画的にビジネスを進めることができます。

借入金利が低金利で借りられる

• 不動産が担保になるため、無担保のローンよりも低金利で借りることができます。 無担保のカードローンやビジネスローンの金利は一般的に4～15％ですが、アビックの不動産担保ローンの金利は2.98～15％となっています。 金利が安くなると返済総額も安くなるため借り手のメリットは大きくなります。

不動産担保ローンがおすすめな方

• 複数社でローンの利用がある
• 月々の返済をひとつにまとめたい
• 急ぎでまとまった資金が必要
• 現在契約している担保ローンを見直したい

カードローンとの違い

担保にできる不動産を所有している、まとまった資金を低金利で調達したいという場合、不動産担保ローンがおすすめです。

• カードローンであれば、比較的金利が高いですが、不動産担保ローンであれば、不動産を担保にしている分、金利を安くすることができます。
• カードローンの審査は即日～1週間要することもありますが、アビックの不動産担保ローンであれば、最短2日のスピード融資が可能です。
• 借入、返済方式については、カードローンの場合、設定の利用限度額内であれば、自由に借入・返済が可能です。不動産担保ローンは、まとまった資金を借入れ、毎月一定額返済していくという違いがあります。

住宅ローンとの違い

不動産担保ローンと住宅ローンの違いは、資金使途にあります。

• 住宅ローンの資金使途は住宅関連資金のみです。自宅の購入や増改築、既存住宅ローンの借り換え資金などが含まれます。
• その一方で不動産担保ローンの資金使途は原則自由。住宅関連資金はもちろん、事業性資金・車の購入資金・教育資金など、あらゆる使い道に対応できます。
• 住宅ローンは資金使途が限定されていることもあり、比較的低金利で借りられますが、そのぶん審査難易度は高めです。
• また、住宅ローン借入時の抵当権は、基本的に第1順位に設定しなければなりません。
• 不動産担保ローンの金利は住宅ローンより高い傾向にあるものの、審査はそこまで厳しくなく、多くの方が利用しやすい商品です。
• 抵当権は第2順位以降でも借り入れできるケースが多く、不動産が別の担保に入っている場合でも借りられる可能性があります。

リバースモーゲージとの違い

リバースモーゲージとは、自宅に住み続けながら、自宅を担保に融資を受けられる金融商品です。シニア向けの商品で、老後資金の確保などによく活用されています。

不動産担保ローンとの大きな違いは、返済方法です。

• リバースモーゲージの場合、毎月返済するのは利息部分のみ。元金は借入人が死亡した際に、自宅を売却して一括返済することが前提です。
• それに対して不動産担保ローンは、元金と利息を含めた金額を毎月返済します。
• また、融資方法や資金使途にも違いがあります。不動産担保ローンは基本的に一括融資ですが、リバースモーゲージは一括融資に加えて、年金のように分割して借りたり、必要な時に必要な分だけ借りたりすることもできます。
• リバースモーゲージの資金使途は、不動産担保ローンのように原則自由ですが、事業性資金や投資資金には利用できないことが多いようです。担保不動産の対象は自宅なので、自宅以外の不動産は担保に設定できません。

リースバックとの違い

リースバックは不動産担保ローンのように、融資(ローン)商品ではありません。

リースバックは、自宅をリースバック会社に売却後、同時に賃貸契約を結んで自宅に住み続けるしくみです。

• 自宅を売却することで売却代金が手に入るうえに、引っ越す必要がないところがメリット。周囲に自宅を売却したことがバレにくく、これまでと変わらない生活を送れます。
• 不動産担保ローンは融資なので、毎月支払うのは利息＋元金ですが、リースバックで支払うのは家賃です。
• また、リースバックは不動産担保ローンと違い、不動産の所有権が売却先に移転するため、自宅を手放すことになります。再び所有したい場合、将来的に買い戻すことも可能です。
• リースバックは融資ではないぶん、利用する条件が厳しくはない傾向にあります。しかし売却価格が相場より低い、売却時より買い戻し金額が高くなりやすいなどのデメリットがあるため、よく検討したうえで契約しましょう。

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ポイント1：担保に入れる不動産があること

不動産を担保に入れる必要があるため、不動産を所有していることが前提です。不動産を持っていない場合は、不動産担保ローンの借入ができません。

アビックの不動産担保ローンは、不動産の名義が借主本人以外でも融資できます。

借主の親族が所有している不動産をはじめ、取引先や知人といった第3者名義、法人名義の不動産でも担保設定が可能です。

ポイント2：住宅ローンを借りている方は注意

不動産担保ローンを借りる際は、担保に入れる不動産に抵当権を設定します。

住宅ローンも不動産担保ローンと同様に、借入時に抵当権を設定するのが特徴です。すでに住宅ローンを借りている場合、「第1順位」を条件にしている金融機関では借入できない可能性が高いでしょう。

銀行は第1順位を条件にしていることが多いのですが、ノンバンクなら第2、第3順位でも借入できるところがあります。

アビックは担保不動産の評価と住宅ローン残高によっては、第2、第3順位でも融資可能です。

ポイント3：諸費用がいくらかかるか確認

不動産担保ローンの借入時は、事務手数料・印紙代・登記費用などの諸費用がかかるところが注意点です。

諸費用は金融機関によって差があり、融資額によって数十万円になるケースもあります。事務手数料は、融資金額の1～3%に設定している金融機関が多いようです。

なお、アビックの不動産担保ローンに融資事務手数料はありません。

ポイント4：借入金利以外のところにも注目

借入金利の低さだけではなく、融資スピードや担当者の対応といった、融資条件以外の部分にも目を向けましょう。

銀行の場合は融資に1か月以上の時間を要することもあります。急いでいる場合は、審査や融資までの期間が短い金融機関を選ぶのがおすすめ。なお、アビックは最短2日のスピード融資が可能です。

また、不動産担保ローンの返済期間は長いため、金融機関とのお付き合いは長期間に及びます。返済終了まで、丁寧にしっかりとサポートしてもらえるような金融機関を選ぶのが大切です。担当者とのやりとりを通して、知識の豊富さやコミュニケーションのとりやすさなども確認しましょう。

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返済できなければ不動産を失うこともある

債務者が返済できず債務不履行した場合には、担保不動産が競売に出されて不動産を失うこともあります。 例えば、個人の方が自宅不動産を担保にした場合、自宅を失うことになります。自宅等の不動産を担保にした場合には、家族等に迷惑がかかることになります。

諸費用が発生する

無担保ローンの場合は、諸費用は無い場合が多いですが、不動産担保ローンの場合には諸費用が発生します。 諸費用の主なものは以下です。

• 事務手数料
• 抵当権設定の登記費用（登録免許税と司法書士への費用）
• 不動産鑑定費用（事務手数料に含まれることが多い）
• 印紙代

金融機関等からの借入がわかる

不動産担保ローンを利用すると不動産登記簿に抵当権（又は根抵当権）が設定されます。 設定される内容は、債権額、利息、損害金、抵当権者名等です。これらの情報は法務局で公開されているので法務局に行けば誰でも確認ができます。 ※アビックの不動産担保ローンでは抵当権の無登記（登記留保）で融資も可能です。

期限前弁済の場合に違約金がかる場合がある

不動産担保ローンでは、ほとんどの金融機関が期限前弁済の場合には解約手数料という名目での違約金がかかる契約になっています。 違約金の額は金融機関によって異なりますが、残元金の１～３％くらいが普通です。 ※アビックの不動産担保ローンでは解約手数料はかかりません。

審査・融資までに時間がかかる

カードローンやビジネスローンは、審査時間は数分で、最短即日融資も可能です。 不動産担保ローンの場合には、担保となる不動産の鑑定のために現地の確認や社内審査（稟議）が必要なため、通常では融資実行までに早くても３日～７日位はかかります。 ※アビックの不動産担保ローンでは、即日審査で最短２日でのスピード融資が可能です。

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