不動産担保ローン

• 不動産担保ローンを利用する場合、ご融資実行までの基本的な流れになります。
• ご融資実行までの各ステップで、お断りや条件の提示をさせていただく場合がございます。
• 詳細は下記からご確認ください。

不動産担保ローンの目次

所有不動産を担保に融資

法人や代表者様個人、または借主様個人が所有する不動産を担保に不動産担保ローンのご利用ができます。

住宅ローンや金融機関の抵当が一番で設定されている場合、不動産の評価により第二、第三抵当権での融資も可能です。

決算が連続して赤字の法人・個人事業主様や税金が未払いの個人様でも融資の対象です。

過去の業績や経歴等にはこだわりません。

担保提供での融資も可能

親族や第三者から担保提供での不動産担保ローンのご利用も可能です。

担保提供者は、不動産担保ローンを利用するお客様に代わって担保となる不動産を提供する方です。

実際に融資を受けて返済していくのはお客様で、万一返済できなくなった場合には、提供された担保は売却されることになりますが、担保提供者は保証人ではありませんので返済の義務を負うことはありません。

第三者からの不動産担保提供では融資を行わない金融機関もありますが当社では可能です。

抵当権の無登記（登記留保）での融資も可能

通常は不動産担保ローンの実行とともに不動産に抵当権の設定のための登記手続きが行われます。

「他の者に知られたくない」「家族に内密にしたい」場合などには、抵当権設定登記を行わず登記留保という形で不動産担保ローンを利用することもできます。

登記費用が発生しないため初期費用が抑えられます。しかし、その分金利は高く設定されます。

合意した事項、約定を不履行した場合や、取引に問題が生じた際には、直ちに登記手続きができるように、予め抵当権設定の書類を作成し、必要書類と併せて預けて頂けることが条件となります。

資金使途に制約がない

不動産担保ローンでは、資金使途についての制約がなく様々な用途に使用できます。

運転資金や新規事業資金・設備投資、修繕、不動産購入資金、納税資金等、様々なニーズでご利用いただけます。

個人様なら教育資金・ご自宅のリフォーム資金、投資、レジャー資金等、幅広い用途にご利用いただけます。

まとまった資金の借入れが可能

不動産担保ローンの融資限度額は、担保となる不動産の担保評価とお客様の返済能力等によって決まり、ビジネスローンや無担保ローンに比べると高額の融資を受けられる事が特徴です。

アビックでは最高５０億円のご融資が可能です。

お申込から最短２日のスピード融資

アビックの不動産担保ローンは、お申込みをいただいてから最短２営業日での融資も可能です。

他の金融機関では担保不動産の評価等で、融資実行まで一週間程度の日にちを要しますが、アビックではお客様の急な資金繰りに、可能な限り対応しております。

不動産業者様向けの不動産担保ローン

物件の買取り転売事業をされる不動産業者様は、物件を相場より安く仕入れ高く売却するか、相場くらいで購入し、付加価値をつけて売却して利益を出す形で収益を上げております。

物件仕入時の仕入れ資金、物件買取り資金のため不動産担保ローンをご利用できます。担保は仕入れる物件ということになりますが、目的が限定されていてリスクが低いため、審査に通りやすいと言えます。

つなぎ資金のための不動産担保ローン

一時的に借入をするため、短期で不動産担保ローンをご利用できます。ご所有の不動産を売却するまでの「つなぎ資金」として幅広い用途でご利用いただけます。

急な運転資金や仕入れ資金、また税金滞納による差押回避など、ご所有の不動産を安値で売り急ぐことなく、不動産担保ローンを活用し、必要な資金を調達、計画的にビジネスを進めることができます。

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• 不動産担保ローンで最高５０億円までの大口融資も可能です。
• ノンバンクで億以上の案件相談はアビックと、お客様にいつもお声をかけていただけるようになりました。
• 創業４７年のアビックでは、多方面の方からの大口融資案件のご紹介をいただくようになり、そしてお客様のご要望に応えてまいりました。永年の実績が評価され、今では億単位の案件は「アビックの不動産担保ローン」とご指名をいただくようになりました。
• アビックではただ融資をするだけでなく、融資案件ごとに、お客様にとってもより良い提案をさせていただいていることも、実績評価されております。

• 一番抵当にはこだわりません。
• 大手のノンバンクでは先順位の担保が設定されている場合、先順位の借入金も含めてでないと融資を行わない場合もあります。
• アビックの不動産担保ローンでは必ずしも一番抵当権にはこだわらず、二番、三番抵当権での融資も行なっております。
• 銀行では担保枠があるのに、借入金を全額返済しないと追加融資を行わないケースもあります。
• お問合せいただければ経験豊富な担当者が対応させていただきます。

• アビックの不動産担保ローンではいつでも繰上げ返済可能です。
• 不動産担保ローンの返済時の余分な費用や、返済期限の延長時においても更新手数料等係りません。
• 他の金融機関のように、期限前弁済の場合に解約手数料などの名目で支払う費用はありません。また、弁済期限を延長する場合にも更新手数料などの費用は一切かかりません。
• 短期での借入れの場合、他の金融機関では表面上の金利は安いかも知れませんが、解約手数料等を支払うことで、実質金利が高く付くケースもあります。

• 全国エリアを対象とし不動産担保ローンがご利用可能で、特に地方の収益物件を扱う不動産業者様からご好評をいただいております。
• 他のノンバンクでは、一都三県を対象にしているのが大半ですが、アビックの不動産担保ローンでは一都三県だけでなく、北は北海道から南は沖縄までの全国エリアを対象に、長年、対応してまいりました。
• 不動産業者の方も、今では一都三県以外の地域の収益物件を購入するケースが増えてきました。収益性においては、一都三県よりも高収益物件が多いためで、アビックでは全国エリアの対応しております。

• ５０年近くの実績があるアビックだからこそ、他社が対象としない不動産でも不動産担保ローンのご利用が可能です。
• 年間１，０００件以上のお問合せをいただくアビックでは、あらゆる種類の不動産担保に対応しております。
  他の金融機関では扱わない、借地権、底地権、瑕疵物件、再建築不可物件、レジャーホテルや風俗ビルなど、経験と実績があればこそ対応が可能です。
  担当者は、常にお客様の要望に応えるべく応対しておりますので、他で断られたからと言って諦めずにお問合せください。

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返済できなければ不動産を失うこともある

債務者が債務不履行した場合、担保不動産が競売に出されて不動産を失うこともあります。

自宅不動産を担保にした場合、自宅を失うことになり、又、家族等の不動産を担保にした場合には、家族等に迷惑がかかることになります。

諸費用が発生する

無担保ローンの場合は、諸費用は無い場合が多いが、不動産担保ローンの場合には諸費用が発生します。
「諸費用の主なものは」

• • 事務手数料
  • 抵当権設定の登記費用（登録免許税と司法書士への費用）
  • 不動産鑑定費用（事務手数料に含まれることが多い）
  • 印紙代

金融機関から借入れしていることがわかる

不動産担保ローンを利用すると不動産登記簿に抵当権（又は根抵当権）が設定されます。
設定される内容は、債権額、利息、損害金、抵当権者名等で、これらの情報は法務局で公開されているので、法務局に行けば誰でも確認ができます。

　※アビックでは抵当権の無登記（登記留保）で融資可能です。

期限前弁済の場合に違約金がかる場合がある

不動産担保ローンでは、ほとんどの金融機関が期限前弁済の場合に違約金がかかる契約になっています。
違約金の額は金融機関によって異なりますが、残元金の１～３％くらいが普通です。

　※アビックでは解約手数料はかかりません。

審査・融資までに時間がかかる

カードローンやビジネスローンの場合には、審査結果を自動的に判別するシステムを利用しているため、審査時間は数分で、又、最短即日融資も可能です。
不動産担保ローンの場合には、担保となる不動産の鑑定のために現地の確認や社内審査（稟議）が必要なため、通常では融資実行までに早くても３日～７日位はかかります。

　※アビックでは、最短２日での融資が可能です。

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Ｑ．レジャーホテル・ソシアルビルの不動産は担保になりますか？

• 銀行や銀行系金融機関での融資が難しい、レジャーホテルやソシアルビルを担保に不動産担保ローンをご利用できます。
• レジャーホテルの場合には４号営業・２号営業に係わらずアビックの不動産担保ローンがご利用いただけます。ホテルのリニューアル資金や新たなホテルの購入資金等でもご利用ください。レジャーホテルの場合には、投資資金が短期間で回収できることが一般の不動産とは大きく違う点で、借入金の利息の支払いや経費を支払ってもキャッシュフローにはかなりの余裕がでます。
• テナントが風俗店といったソシアルビルの場合には、銀行から融資を受けることが難しいのが一般的ですが、アビックではテナントの業種にはこだわりません。ソシアルビルでは、事務所や住居より高い賃料収入が得られることがビルオーナー様には大きなメリットです。ビルの改修工事のための資金や新たなソシアルビルの購入の際には、不動産担保ローンがお役にたちます。

Ｑ．パチンコ店やレジャー施設の不動産は担保になりますか？

• 店舗のリニューアルや新台購入の際にはまとまった資金が必要です。
• 建物の老朽化や同業他社との競合により、売上が減少、しいては取引先の銀行から融資をストップされ、急な資金が必要になったことはありませんか。
• パチンコ店やレジャー施設経営の法人様・事業主様へ、店舗等の不動産を担保にした不動産担保ローンを行なっております。新装開店の際の新台購入資金や、新たな設備投資の場合等で資金が必要となった場合には、アビックの不動産担保ローンがお役に立ちます。又、新たな店舗展開といった場合の不動産購入の際にもご利用いただけます。
• 単発的な融資でなく、継続して融資を行なっていくことも可能ですので、新台購入や店舗のリニューアル資金、又、新店舗の購入資金といった資金が必要となった場合には、不動産担保ローンをご利用ください。

Ｑ．別荘や遊休地の不動産は担保になりますか？

• 不動産担保ローンでは担保第一主義という考えで融資の可否の判断はしていません。
• 別荘や遊休地を担保に融資ができるのも、借主様の与信について総合的に判断しているためです。都心の不動産や住宅地より評価は低くなりますが、銀行では担保にならい不動産を有効活用していただき不動産担保ローンで、法人様・事業主様の資金繰りのお手伝いができれば幸いです。
• 福利厚生のために購入した別荘や、将来、保養所等の建設目的で購入した遊休地を担保に不動産担保ローンをご利用いただけます。

Ｑ．海外に所有の不動産は担保になりますか？

• ハワイや韓国の地元金融機関や法務事務所とのタイアップにより、不動産担保ローンでの融資を行うことを可能にしています。海外の不動産を購入する場合には、現金で購入することが多いですが、海外に所有の不動産を担保に不動産担保ローンをご利用ください。
• ハワイや韓国に所有の不動産を担保に法人様・事業主様への不動産担保ローンを行なっております。海外に所有の不動産を融資を行なっている銀行も一部ありますが、基本的には融資対象にはならないことが一般的です。

Ｑ．不動産競売で落札し、残金支払いが未だですが融資可能ですか？

• 残金の支払い時期にあわせて不動産担保ローンでの融資を行うため、一旦、自己資金を用意する必要はありません。
• 銀行から融資を受ける場合には、不動産が自社（自己）名義にならないと融資を受けられないケースもあります。不動産競売で購入する不動産の権利関係が複雑であったり、隣地との境界が後で問題となること等、不動産競売といった特異性から銀行では融資を行うことに消極的なりがちです。
• 不動産担保ローンでは不動産の競売記録や現地調査に元づき、適切な判断を行ない融資の実行を行なっており、借主様にも安心をしていただいております。
• 不動産競売で落札した不動産の残金支払いのために、不動産担保ローンをご利用いただけます。

Ｑ．借地権付建物・底地権や再建築不可や容積オーバーなど特殊なケースは？

• 用途地域等によって異なりますが、借地権付建物の評価は所有権価格の７０％、底地権の場合は３０％が一般的な評価です。
• 借地権付建物や底地権だけでは不動産評価が低いため、銀行から融資を受けることは難しいですが、不動産担保ローンでは、借地権付建物や底地の不動産を担保での融資を行なっております。又、借地権者が底地を買い取る資金や底地権者が借地権を買い取る場合の購入資金の融資も行なっております。
• 土地と建物の所有権が一つとなることで、不動産の資産価値も上がり、売却する際にも売却がスムーズに行きます。再建築不可、容積率がオーバーしている不動産では融資を受けることができないとあきらめていませんか。
• 不動産担保ローンでは、再建築不可の不動産や、容積率がオーバーしている不動産であっても融資対象となります。
• 法人様・事業主様でご所有の不動産を担保に不動産担保ローンをご利用ください。

Ｑ．市街化調整区域内の不動産は担保になりますか？

• 土地を所有していても建物が建てられないないため、建設の資材置き場や駐車場、或は家庭菜園等で使用する事が一般的ですが、不動産担保ローンでは、市街化調整区域内に所有の不動産でも担保として扱っております。
• 市街化調整区域内の不動産を担保に不動産担保ローンを行なうことも、アビックの持味です。アビックでは市街化調整区域内の不動産を担保に、不動産担保ローンを行なっております。
• 不動産には市街化区域内のものと、市街化調整区域内のものや、無指定区域内に立地するものがありますが、市街化調整区域内の土地を所有していても原則は建物の建築ができないため、市街化区域内の不動産より資産価値は低くなり、又、市街化調整区域内の不動産を担保に、銀行から借入することは難しいようです。

Ｑ．共有名義の不動産の持分だけで融資可能ですか？

• 一般的な融資可能額は担保となる不動産の価値や、法人様・事業主様の返済能力等によって決まりますが、不動産担保ローンでは、不動産が共有の場合でも共有持分に対する融資を行うことが可能です。
• 相続不動産等で不動産の所有名義が数名の共有になっている場合、不動産担保ローンでは、共有の持分だけでの担保設定で融資が可能です。銀行や大手ノンバンクでは共有者全員の保証が得られなければ融資が難しいですが、アビックでは持分の不動産への担保設定だけでの融資を行なっております。
• 共有持分の不動産を所有していても、共有者の同意が得られずに、資金調達ができないケースが多いですが、共有の持分を上手く利用することで資金調達が可能となります。共有持分だけでの融資が可能な不動産担保ローンもアビックの特徴です。
• 不動産の持分だけを担保に、不動産担保ローンがご利用いただけます。

Ｑ．設立して１年未満ですが融資可能ですか？

• 設立１年未満の法人様・個人事業主様でもご相談ください。
• 実績も大事ですが、新たな事業へのチャレンジを行なっていく皆様へ、資金面でお手伝いをさせていただいております。
• 政府系の金融機関での新設時法人や個人事業者様の、開業資金等の融資申込みも可能ですが多くの書類の提出後に、融資実行までには相当の期間がかかります。
• 創業後の予期せぬ資金繰り等、不動産担保ローンでスピーディーに対応いたします。

Ｑ．赤字決算でも融資可能ですか？

• 連続赤字で債務超過となっている。また過去に借入金の返済を滞ったことがあり、新たに借入ができるか不安とお考えの場合でも、アビックでは過去の財務内容や過去の業績にはこだわりません。
• これからの事業計画や会社の信用力、また代表者様の人間性を重視しております。
• 黒字化に向け、不動産を活用した不動産担保ローンで資金調達を検討してみてはいかがでしょうか。

Ｑ．資金使途の制限はありますか？

• 不動産担保ローンでの資金使途は原則自由です。
• 事業性の資金であれば運転資金や事業資金、又納税資金はもとより、教育資金やリフォーム資金、他の金融機関の借り換えなど、資金使途は幅広い用途での対応が可能です。
• 資金使途でのご不明な点については、まずはご相談ください。

Ｑ．不動産の所有者が高齢ですが年齢制限はありますか？

• ご高齢の方でもお申込みはできます。不動産担保ローンの会社によっては「年齢制限」を設けている会社もあります。
• アビックではお申込み時点、完済時点での年齢制限は特に設けておりません。
• ご健康な方であればお申込みは可能です。
• ご高齢の場合には収入が少なく、長期の借入れが難しくなるデメリットがあります。
• アビックでは無理のない返済をしていただくために「年齢制限なし」の不動産担保ローンを利用した「返済計画」についてもアドバイスを行なっております。

Ｑ．不動産の名義が借主本人ではないのですが借入れはできますか？

• 不動産所有者様の承諾が必要となりますが可能です。
• 代表者様や代表者様のご親族名義の不動産をはじめ、取引先や知人といった第三者様名義の不動産、又法人名義の不動産を担保提供していただき融資を行うことも可能です。
• 原則、担保提供していただいた方の連帯保証をお願いしております。

Ｑ．未だ相続登記が終わっていない不動産で融資を受けることは可能ですか？

• 基本的には可能です。
• 相続登記を行なうケースには、被相続人間で協議した結果を遺産分割協議書として作成して行なう場合と法定相続（債権者代位含む）によるケースがあります。
• 被相続人が数名の場合には、なかなか協議が進まずに長期化するケースがあり、又、相続人の出生まで遡った戸籍謄本が必要となるため手続きも複雑となります。
• アビックでは経験豊富な司法書士の先生とタイアップしているため、相続についての手続きもスピーディーに対応可能です。

Ｑ．リスケや金融機関からの借入れの延滞があっても融資は可能ですか？

• 可能です。
• 過去にリスケジュールをされた方や、延滞された方への融資実績も多くあります。
• 銀行での短期融資を、不動産担保ローンの長期借入れで月々の支払いを軽減できることもあります。
• アビックでは、事業の継続性や今後の事業計画を判断させていただき、不動産担保ローンを行なっております。

Ｑ．税金を滞納し不動産に差押登記がされています。借入れは可能ですか？

• 不動産担保ローンの資金使途は原則自由のため、滞納している税金の支払いのためにご利用いただくことは可能です。
• 又、今後の納税資金としてもご利用いただけます。
• 銀行や政府系の金融機関では、不動産の担保があっても税金の滞納があると原則融資を行ってもらえません。
• アビックでは滞納している税金や今後の納税資金、又、相続税の支払い等の納税資金全般での不動産担保ローンを行なっております。

Ｑ．不動産購入後、短期間で売却する場合でも借入れは可能ですか？

• 短期間での不動産購入のための不動産担保ローンも可能です。
• 収益不動産等、購入して短期間で売却する場合にもご利用いただけます。
• 最低借入期間の縛りや期限前弁済手数料といったペナルティーが発生することはありません。
• アビックでは銀行のような資金使途の制限がないため、資金使途は自由にご利用いただけます。

Ｑ．不動産を第三者に賃貸している場合でも借入れは可能ですか？

• 共同住宅やテナントビル、又、戸建て、駐車場等、第三者に賃貸している不動産を担保での融資もご利用いただけます。
• 賃貸中の不動産から発生する賃料を返済に充当するケースが多く、借主様の月々の返済の負担を賃料によってカバーできます。
• 又、築古の共同住宅等、空室が目立つ不動産のリフォームを行なうことで賃貸することが容易となり収益のアップにもつながります。
• 賃貸物件担保での不動産担保ローンと、リフォーム費用等を合わせてご利用いただけます。

Ｑ．築年数が古い不動産でも借入れはできますか？

• 築４０年以上の区分マンションや、旧耐震の不動産を担保にした不動産担保ローンもご利用いただけます。
• 担保となる不動産の流通性や管理状況等から総合的に判断させていただきます。
• 中古マンションを買取りしている不動産業者様で、築４０年以上の区分マンションを購入後に、フルリノベをされてエンドユーザー様へ販売した実績や、旧耐震のビルを担保で事業資金を融資した実績も多くあります。

Ｑ．住宅ローン等、他の金融機関から借入れがありますが融資は可能ですか？

• 担保となる不動産を重視します。
• 他の金融機関からの借入金と、担保となる不動産評価額のバランスや、借主様の収入等もみさせていただきますが、基本的には担保となる不動産の評価をみて融資させていただきます。
• 不動産を管理するための特定会社（ＳＰＣ）で、いくつかの不動産を所有しており、不動産毎に別々の金融機関から借入れしているケース等の場合でもご利用いただけますので、お気軽にご相談ください。

Ｑ．申込時や融資実行時にかかる手数料はありますか？

• 融資申込み時や契約・実行時にかかる手数料は無く、不動産調査費用や融資事務手数料をいった費用はかかりません。
• 融資額の１～３％の事務手数料がかかる金融機関が多いようですが、アビックでは仮審査からお申込みをしていただき、契約・実行までにかかる費用はありませんので、お気軽にご相談ください。

Ｑ．確定申告が未申告でも融資を受けることはできますか？

• 未申告の方でも融資は可能です。
• 収入を証明する書類を提出していただく場合がありますが、未申告の方への融資実績もあります。
• 確定申告を行なっていただくこともありますが、事業計画や収入の予定等、収支のバランス等をみて総合的に判断しております。
• 未申告だから融資が受けれらないと諦めずに、お気軽にご相談ください。

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