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不動産担保ローンで資金調達|知識コラム

 
  1. 不動産担保ローンを希望する際の必要書類とは
  2. 初めての不動産担保ローン
  3. どうしても即日不動産担保ローンを組みたいなら
  4. 銀行融資と不動産担保ローンの違い
  5. 不動産担保ローンの審査基準
  6. どういった資金調達に効果的?
 

不動産担保ローンを希望する際の必要書類とは

自分が保有している自宅や土地などの不動産を担保に、お金を借りることができる不動産担保ローンは、低金利で融資額が大きいことから金額が高い買い物をする時に重宝されています。

そんな不動産担保ローンを行う場合の必要書類について詳しく解説いたします。

不動産担保ローンの必要書類

 低金利で高額な融資を受けることができる不動産担保ローンは、申し込みや審査の段階で必要書類を提出します。どのような物が必要なのか、詳しい内容を紹介していくので参考にしてみてください。

担保不動産の確認ができるもの

 不動産担保ローンの申請を行うためには、保有している不動産の確認を行うことができる書類の提出が必要になります。不動産登記簿謄本・住宅地図・地積測量図・建物図面・固定資産税評価証明書・建築確認通知書などです。

 書類によっては物件を調査する際に、金融会社が自分で取得することもあるので、自分で用意する必要がないものもあります。

 仮審査をする際には、不動産登記簿謄本が手元にあると融資可能額の計算がしやすくなるので、事前に用意しておくといいでしょう。

本人確認できるもの

不動産担保ローンに限らず、融資を受ける際には本人確認ができる書類を用意する必要があります。本人確認できるものとしては、運転免許証・パスポート・健康保険証などです。

契約の際には印鑑証明書が必要になるケースも多いので、印鑑証明書と住所が異なる場合は不動産担保ローンの申請を行う前に、住所変更を行っておく必要があります。

未納税金がないことを証明する書類

未納税金があると担保不動産に税金の差し押さえが優先的に発生するため、未納税金がないことを証明する書類を提出する必要があります。

未納税金がないことを証明する書類としては、納税証明書・固定資産税納付書など該当するので、事前に準備しておくようにしましょう。

未納税金がある場合は先に納税を済ませるか、融資金で納税することを条件の融資にする必要があります。

担保不動産のローン残高を証明することができる書類

 担保にする不動産のローン残高を証明することができる書類の提出を求められるので、事前に準備しておくことが大切です。

 担保にする不動産のローン残高を証明することができる書類としては、残高証明書・返済予定表といったものになります。

 借り換えの場合はローン契約抹消に必要な金額を証明する書類を提出する必要があるので、担保不動産ローンを申請する前に、準備しておきましょう。

法人の場合に必要な書類など

 法人が不動産担保ローンを受ける場合は、商業登記簿謄本・決算報告書・事業計画書などの必要書類の提出が求められます。開業資金の融資として、不動産担保ローンを申請する場合は、事業計画書と必要な資金の内訳がわかる書類が必要です。

 設立が間もない法人であっても、不動産担保ローンから融資を受けることは可能なので、求められる必要書類を用意して申請しましょう。

 

不動産担保ローンの融資を受けるためには信用を得ることが大切

不動産担保ローンは低金利で、高額な融資を受けることができることから、開業資金などに利用されることもあります。

ただその分、信用を得るためには必要書類を用意することが大切なので、求められる書類は全て提出することが重要です。

不動産担保ローンで借入した金額を返済することができない場合は、不動産失うリスクを背負うことになるので、ある程度のデメリットについても理解しておく必要があります。

法人の場合は、さらに必要書類が追加されることもあるので、不動産担保ローンを申請する際に、何が必要なのか事前に確認しておくようにしましょう。

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初めての不動産担保ローン

低金利高額融資が可能な不動産担保ローンは、初めて組むという方にはどのようなローンなのか、わからないことも多いため不安に感じる方もいるでしょう。そんな方のために、初めての不動産担保ローンでも安心のメリットについて解説していきます。

不動産担保ローンとはどういうローンなのか?

初めて不動産担保ローンを組む方のために詳しい内容を紹介すると、不動産担保ローンとは土地や建物、マンションといった不動産を担保に融資を受けることができるローンのことを指しています。

担保にする不動産については、自身が保有する不動産だけでなく、家族や法人の所有不動産や購入予定の不動産を担保にすることも可能です。

取り扱い可能な不動産の種類については、ローン会社によって様々であるため、担保にしたい不動産で融資を受けることができるのか相談しておく必要があります。

不動産担保ローンのメリット

不動産を担保に融資を受けることができる不動産担保ローンは、具体的にどのようなメリットがあるローン商品なのでしょうか。不動産担保ローンのメリットを紹介していくので参考にしてみてください。

ライフスタイルに合わせた返済が可能

一般的な不動産担保ローンは、余裕がある月は繰上返済を行い、資金調達することができた際に、一括で返済するといったライフスタイルに合わせた返済が可能となっています。

一括で返済することで、利息を少なくして最終的な支払い金額を減らすことにも繋がるので、積極的な返済を実現することが可能です。

高額融資を受けることが可能

担保となる不動産価値にもよりますが、基本的なローン商品よりも高額な融資を受けることができるのが不動産担保ローンの特徴です。

開業資金など高額な融資を必要とする場合は、不動産担保ローンで高額な資金を融資してもらい、余裕のある運用が可能になります。

長期的な借り入れが実現

不動産担保ローンは高額な融資になることが多いため、長期的な借り入れを実現することができます。余裕を持って返済期間を設けることができるので、安心して借り入れすることが可能です。

無理のない返済金額を設定することができるので、計画的に返済を行うことができます。

比較的低金利

不動産を担保にすることで、融資を受ける時の金利を一般的なローン商品よりも低く設定されていることが多いのが、不動産担保ローンのメリットです。

ただ返済が滞ってしまうと、不動産を失う可能性があるので注意が必要になります。無理のない計画で返済していくことが大切です。

追加融資を受けることが可能

不動産担保ローンの種類にもよりますが、返済した金額分の追加融資を受けることもできるので、月々の返済で厳しい面が出た時には追加融資を願い出ることができます。

初めての不動産担保ローンでの注意点

低金利で高額融資が可能な不動産担保ローンは、魅力的な面もありますが、注意点も存在しています。

まず不動産を担保にするということは、返済が出来なくなってしまった時には、不動産を失ってしまうリスクがあるので注意が必要です。

他にも登記費用や印紙代、一部の繰り上げ返済の際には解約料なども発生することがあるので、事前に不動産担保ローンの詳しい契約内容をチェックしておくことが重要になります。

※アビックの不動産担保ローンでは、繰り上げ返済の解約料は不要です。

不動産担保ローンは計画的に申請すれば安心

自身や家族、法人が保有している不動産を担保に融資を受けることができる不動産担保ローンは、返済が滞れば不動産を失うリスクがありますが、計画的に申請すれば低リスクで高額融資を実現することができます。

長期的な借り入れや繰り上げ返済など、無理のない返済計画を立てることができるので、安心して借り入れすることができるのが不動産担保ローンのメリットです。

開業資金など、高額な融資を求める場合は不動産担保ローンを利用することを検討してみてください。

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どうしても即日不動産担保ローンを組みたいなら

低金利で高額融資を受けることができる不動産担保ローンですが、急な出費が必要になった時に即日融資してもらうことはできるのでしょうか。

今回は、どうしても即日不動産担保ローンを実現したい方のために、確実性を高める方法を紹介していくので参考にしてみてください。 

不動産担保ローンの即日融資してもらう方法

保有している不動産を担保に融資を受けることができる不動産担保ローンですが、即日融資してもらうことはできるのでしょうか。確実性を高めるための方法を紹介していくので参考にしてみてください。

1.午前中の早い時間帯に行動する

不動産担保ローンは、様々な審査が行われるため時間がかかる可能性があります。そのため、即日融資してもらうためにはローン会社が十分な審査ができるように、審査時間を確保することが大切です。

例えば営業時間ギリギリになる夕方に申請したとしても、即日融資することは厳しいでしょう。現実的に審査の時間を設けるのであれば、午前中の早い時間帯に申請する方が確実なので、早めに行動するようにする必要があります。

不動産担保ローンを即日融資してもらうのであれば、ローン会社の審査時間を意識して申請することが重要です。

2.審査に必要な書類を事前に準備しておく

不動産担保ローンには、審査を受けるための必要書類がいくつかあります。その中でも、法人の場合・個人事業主の場合・個人の場合など、状況に合わせて用意する書類が微妙に異なるのが特徴です。

それぞれ、どのような必要書類の提出を行うのか紹介していきます。

法人の場合

法人の場合は会社の情報について、ある程度わかる書類を用意する必要があります。代表者を確認するための書類だけでなく、決算書原則2期分といった返済能力の有無を確認書類の提出が求められるので、事前に準備しておきましょう。

他にも登記事項証明書や納税証明書といった書類も必要になるので、即日融資してもらうためにも事前に準備しておくことをおすすめします。

個人事業主の場合

個人事業主が不動産担保ローンの申請をするためには、本人確認書類や確定申告書原則2年分を用意する必要があります。特に個人事業主の場合は、収入が不安定になることが多いため、審査には収益を確認する書類が必要とされるのが特徴です。

個人の場合

個人が不動産担保ローンの申請を行う場合、本人確認書類や収入を証明する書類が必要になります。収入を証明する書類は、源泉徴収票や課税証明書などです。

他にも納税証明書が必要になるので、申請する際には事前に準備しておき即日融資してもらうために備えておく必要があります。

他にも全体的に、物件案内図・公図・地積測量図などの書類も必要になるので、事前に不動産担保ローンの申請に必要な書類を準備して、審査に備えておきましょう。

3.不動産担保ローン専門の会社に申請する

不動産担保ローンで即日融資してもらうためには、審査のノウハウを持っていて、実績が豊富な不動産担保ローン専門の会社に申請を行うのも一つの手です。

専門的に不動産担保ローンを取り扱っている場合、審査スピードが早い傾向にあるため、即日融資してもらう可能性が高くなります。

少しでも確実性を高めたいのであれば、不動産担保ローン専門の会社にローン申請を検討してみてください。

不動産担保ローンは状況によっては即日融資が可能

不動産を担保にローンを組む、不動産担保ローンは審査がスムーズに通る場合など、状況によっては即日融資が可能です。

ただ基本的には審査に時間がかかるため、あくまでも最短で即日融資してもらう可能性があるということを心に留めておく必要があります。審査に時間がかかる場合は、即日融資は厳しいので注意しておきましょう。

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銀行融資と不動産担保ローンの違い

資金調達の観点から、同じように考えられることが多い銀行融資と不動産担保ローンの違いとは、どのようなことが言えるのでしょうか。それぞれ特徴やメリットが異なるので、事前に確認しておくことが大切です。

今回は銀行融資と不動産担保ローンの違いについて、それぞれの特徴など詳しい内容を紹介していくので参考にしてみてください。

銀行融資の特徴やメリット

銀行融資の特徴

銀行融資は、各自治体の信用保証制度により、信用保証協会が公的な保証人になることからほとんどが無担保で融資を受けることができるのが特徴です。日本政策金融公庫でも、同様に無担保で融資を受けることができます。

融資が可能かどうかは個人事業主や法人の事業実績に基づいて判断されることが多く、審査には決算書や確定申告書の提出が求められることがあるのです。

また融資を受ける際には、資金使途が限定されていることがほとんどであるため、一般的な資金使途としては運転資金や設備投資などに活用されます。

資金使途が設備投資である場合は、見積書の提出や領収書の提出が求められることもあるので、資料や証明書は保存しておくことが大切です。

銀行融資のメリット

銀行融資のメリットとしては、本人確認書類や収入を証明する書類などの必要書類を準備しておけば、即日融資してもらうことができる可能性が高いという点です。

信用できる相手であることがわかれば、後は返済能力の有無を確認されるだけなので、審査が通りやすいのが銀行融資のメリットになります。

また基本的に無担保で借り入れすることができるので、不動産などの資産を持っていなくても融資を受けることが可能です。

不動産担保ローンの特徴とメリット

不動産担保ローンの特徴

資金使途が限定的な銀行融資と比較して、不動産担保ローンは資金使途が原則として自由なのが特徴です。税金未納分の支払いにも利用することができるので、資金調達に困った時には助かる融資の種類と言えるでしょう。

融資の特徴としては、自身・家族・法人が保有している土地や建物などを担保にして価値に合わせて融資を受けることができるというローンになっています。

審査のためには、不動産の価値を証明する書類などが必要になることから、審査に時間がかかるケースもあるので注意しましょう。

不動産担保ローンのメリット

ただ他のローン商品よりも、低金利で高額融資を受けることができるので、開業資金など多くの費用が必要な時に便利なローン商品となっています。

銀行融資と不動産担保ローンの比較

銀行融資と不動産担保ローンは、審査の後に融資を受けることができるという点は一緒ですが、特徴が異なります。

まず融資を受ける条件として、不動産担保ローンは不動産を担保にするのに比べて銀行融資は、基本的に無担保で融資を受けることが可能です。

しかし担保がある分、不動産担保ローンの方が信用性があるとみなされ、高額融資で借り入れすることができます。

他にも不動産担保ローンの方は資金使途が自由なのに対して、銀行融資は資金使途が限定的なローン商品となっているので、事前に把握しておくことが大切です。

それぞれ特徴やメリットが異なるので、どちらの方が自分が求めている融資を受けることができるのか、検討してから利用するようにしましょう。

 

銀行融資と不動産担保ローンの違いを把握して申請する

銀行融資と不動産担保ローンは、それぞれ特徴やメリットが異なるため、事前に把握した上で申請を行う必要があります。

必要書類も異なるため、事前にどちらのローンを契約するのか検討してから書類を準備するようにしましょう。

必要書類は事前に準備しておいた方が速やかに審査に移行するので、契約するローンを決めてから計画的に進めていくことをおすすめします。

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不動産担保ローンの審査基準

不動産を担保にすることで融資を受けることができる不動産担保ローンですが、基本的には融資側も損をしないためにも審査を設けています。審査はどのような基準で行われているのでしょうか。

今回は不動産担保ローンの審査基準について、詳しい内容を紹介していくので参考にしてみてください。

不動産担保ローンの審査基準とは?

不動産担保ローンの審査基準は大きく分けて2つです。一つ一つ詳細をご説明します。

1 不動産担保の担保価値審査

不動産担保ローンで融資を受けるためには、自身・家族・法人が保有している不動産を担保にする必要があります。担保にする不動産の担保価値をいくらで売れるのか、鑑定するのが不動産担保の担保価値審査です。

返済が滞った時には、不動産を売却することでいくら回収することができるのかという観点で、審査が行われるので不動産価値の担保価値が高いほど、審査に通りやすく高額な借り入れが可能になります。

不動産担保の担保価値は、土地評価や建物評価によって決められ、定められた基準によって融資額が確定されるのが特徴です。

2 融資する人の信用力の審査

不動産担保ローンでは、担保価値以外にも融資する人の信用力についても審査が行われます。返済能力があるのか、勤めている会社での収入などで融資の信用力が決まるので、予め自身の信用力を把握しておくことが大切です。

信用力の中には、返済能力の有無や過去の返済遅延などの情報についても審査の対象になります。信用情報機関に借入や返済の情報が掲載されているので、遅延や返済事故がある場合は審査に響くことがあるので注意しましょう。

会社に勤めている方の場合は、勤続年数が長いほど信用力がある人であると認識され、融資の審査が通りやすい傾向にあります。法人の場合は事業歴が関わってくることがあるでしょう。

他にも不動産担保ローンの返済が何年までに完済されるのか、完済時年齢も審査基準の一つとして検討されます。完済時まで返済能力があるのかが重視されるポイントです。

また他社への借入件数も審査基準になります。借入件数が多いほど、不動産担保ローンの審査に響くことが考えられるので、多くの銀行や消費者金融から借入している方は審査に通りにくい傾向にあるでしょう。

補足知識 金融機関のリスク設定

不動産担保ローンでは、担保価値が融資に関係しますが、担保価値が全額融資額になる訳ではありません。不動産は災害により価格が下落することや建物の消失などのリスクが発生する恐れがあることから、「掛目(かけめ)」と呼ばれる割合を担保価値にかけて融資額を算出します。

平均的な担保掛目は70%と言われているので、担保価値の70%が融資額になると考えておくといいでしょう。

不動産担保ローンの審査が通りやすくなるケース

不動産担保ローンには、一定の審査基準があることを紹介しましたが、他にも審査が通りやすくなるケースがあります。

それは家族の方が保証人になってくれるケースや掛目を50%に落とすことを想定した上での融資であれば、融資することができるといったケースです。

不動産担保ローンは、実際に存在している不動産を担保にすることから、様々な観点から交渉することができるので、一度担当者と相談してみることも重要になります。ただ返済が滞ると、不動産を失うリスクがあることを理解しておくことが大切です。

不動産担保ローンの審査基準を把握して申請すること

不動産担保ローンには、大きく分けて2つの審査基準があることを紹介しましたが、不動産担保ローンを申請するローン会社によって細かい審査基準は異なります。

事前に審査基準を把握しておけば、どれくらいの担保価値になり、融資額になるのか想定することができるので、審査を通りやすくするために事前調査を必ず行うようにしましょう。

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どういった資金調達に効果的?

保有している土地や建物といった不動産を担保にすることで融資を受けることができる不動産担保ローンは、資金使途自由であることから様々な資金調達に活用することができます。

具体的には、どのような資金調達に効果的なのか、詳しい内容を紹介していきましょう。

起業・開業の資金調達に便利

会社を起業したい、病院を開業したいという時に、自己資金が足りないこともあるでしょう。また起業・開業する時には、想定以上の費用がかかることがあるので、余裕を持って資金調達をしたいという方もいるはずです。

起業・開業したとしても、事業が軌道に乗るまでの運転資金を確保する意味でも、不動産担保ローンは効果的に活用することができます。

起業・開業するために、会社員を辞めて無職・無収入といった方でも、不動産担保の担保価値や事業計画がしっかりしていれば、資金調達することができるのが不動産担保ローンのメリットです。

不動産担保ローンは、不動産の担保価値にも関係しますが、他のローン商品よりも高額融資が可能であるため十分な起業・開業の資金調達として有効活用することができます。

当座の運転資金をすぐに用意

会社を運用する上で、取引先からの支払いが遅れてしまったり、想定外の投資が必要になるなど急な出費が重なることはあるでしょう。そんな資金調達に便利なのが不動産担保ローンです。

必要書類を事前に用意しておけば、速やかに審査が行われるので、急な出費が発生した時の運転資金として融資してもらうことができます。

ただ通常のローン商品と比較すると、土地や建物の担保価値を検討する際に審査に時間がかかるケースもあるので、即日融資が行われないこともあるので注意しましょう。

不動産担保ローンは比較的低金利であるため、融資を受けるのであれば、最終的に支払い金額が少なくて済む不動産担保ローンはおすすめです。

事業拡大の資金

事業を拡大するために設備投資を行うことは会社ではあり得る話です。その場合、費用が高額になることから自己資金では十分に補うことが難しいこともあるでしょう。

また広告などを活用すれば、会社の事業拡大・宣伝効果が期待できるので、広告に投資をしたいという会社もあります。

そんな投資したい時に資金調達の手段として有効活用することができるのが、不動産担保ローンです。

不動産担保ローンは資金使途を自由に決定することが可能なので、設備投資や広告の宣伝費として有効活用することができます。

会社の運用に困った時には不動産担保ローンはおすすめ

会社を起業・開業する時にも不動産担保ローンはおすすめですが、運転資金の調達についても不動産担保ローンはすぐに借入ができ、金利も低いことから有効活用することができます。

会社の収益化が順調であれば、資金を捻出するのも簡単ですが、常に収益が安定しているとは限りません。

そのための手段として、不動産担保ローンで融資を受けることを検討しておいても損はありません。何を担保にするかによって融資額は異なりますが、基本的なローン商品よりは不動産を担保にすることから信用力が高いので、高い融資額を実現することができます。

会社の資金調達に苦労している場合は、不動産担保ローンの契約を検討してみてください。

不動産担保ローンは計画的に返済していくことが大切

不動産担保ローンは会社の資金調達に便利に分、不動産を担保にすることから返済が滞ると、不動産を失ってしまうリスクを負うことを忘れてはいけません。

何を担保にするかによって、会社の進退にも大きく関わる可能性があるので、資金調達に不動産担保ローンを利用する場合は、計画的に返済を行っていくことが大切です。

ある程度、返済額は余裕を持って決めることができるので、無理のない返済計画を立てていきましょう。

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